Ich habe mir in letzter Zeit viele Informationen zu Geldanlagen und Anlagestrategien besorgt. Mein Ziel ist es, mein Geld relativ sicher anlegen zu können. Die sicherste Methode dies zu tun sind, meines Erachtens die von mir bereits gekauften, Bundesschatzbriefe. Diese sichere Anlagemethode bringt mir leider keine hohe Rendite. Das ist der Nachteil einer sicheren Geldanlage. Wer eine höhere Rendite bekommen möchte, der muss ein wenig mehr Risiko eingehen.

Der Aktienhandel ist mir zu kompliziert und doch noch ein Tick zu risikoreich. Ich musste also weiter nach einer Form der Geldanlage umsehen.

In den Medien habe ich in letzter Zeit viel von auxmoney.com zu sehen bekommen. Auf RTL, RTL2, ProSieben, ARD, ZDF und DMAX liefen Werbespots bzw. wurde über auxmoney äußerst positiv berichtet. Ich wurde sehr neugierig auf auxmoney, weil dort Renditen bis zu 15,7 % versprochen werden. Dieses Versprechen klingt für mich erst einmal zu schön um wahr zu sein und hat mich ein wenig misstrauisch gemacht. Darauf hin habe ich ein wenig Nachforschung betrieben und herausgefunden, dass die Stiftung Warentest in einem Finanztest im Juni 2009 auxmoney die Seriosität bestätigt hat. So weit so gut. Es gab also keinen Grund mehr auymoney eine Chance zu geben. Es folgt ein kleiner Erfahrungsbericht.

Alles fängt wie immer mit einer kostenlose Registrierung an. Wer später Anleger werden möchte, muss zunächst das allgemeine Anmeldeformular ausfüllen. Bereits an dieser Stelle sei ein kleiner Tipp erlaubt: Wer sich über einen Link aus diesem Blogeintrag anmeldet, der sichert sich jetzt als Anleger 25,00 EUR Startkapital für die erste Investition (min. 50,- EUR). Für die Anmeldung als Anleger wird zusätzlich eine Kreditkarte als Sicherheit benötigt.

Welche Vorteile bietet auxmoney? Auxmoney ist ein Person-to-person lending (social lending) Projekt. Privatleute geben Privatleuten einen Kredit, welchen diese nicht bei einer Bank nehmen möchten oder können. Auch wenn man hauptsächlich auf sein Geld schaut, spielt der soziale Gedanke schon eine gewichtige Rolle. Irgendwie freut es mich zu wissen, dass durch meine Geldanlage zum Beispiel einem jungen Paar eine schöne Hochzeit mit schönen Flitterwochen ermöglicht wird. Oder ich helfen kann die erste Ausstattung eines schönen Kinderzimmers zu finanzieren. Um so schöner, dass für mich da noch ein wenig Geld herausspringt.

Um bei auxmoney Anleger zu werden benötigt man kein spezielles Anlegerkonto bei einer Bank. Auxmoney arbeitet zwar mit der SWK Bank als Partnerbank zusammen, aber diese übernimmt für auxmoney nur die zentrale Kreditabwicklung, also die Verwaltung der Ratenrückzahlung.

Was passiert nachdem ich mich angemeldet habe? Nach einer erfolgreichen Anmeldung kann man sich sofort ein Kreditprojekt aussuchen in welches man investieren möchte. Mein Tipp ist hierbei eine breite Streuung zu beachten, sprich: Lieber 10 mal 50,- EUR in verschiedene Projekte investieren als 500,- EUR in ein Projekt. Warum das? Die ganze Sache ist ja nicht zu 100% risikofrei. Sollte es also später Probleme mit einem Kreditprojekt geben sind nicht gleich 500,- EUR weg. Diese Anlagestrategie empfehlen übrigens auch Finanzexperten. Letztlich muss es jeder selbst wissen in was und wie viel er investiert.

Wenn wir gerade beim Punkt Risiko sind: Wie kann ich das Risiko eines Ausfalls so gering wie möglich halten? Hierfür stellt auxmoney verschiedene Zertifikate zur Verfügung die Kreditnehmer beantragen (kaufen) können. Diese wären der CEG Score, der AIS Score, der SCHUFA Score, die Haushaltsrechnung, der PostIdent und die Arbeitgeberrückfrage. Zudem können Anleger sehen ob ein Kreditnehmer eine Restkreditversicherung abgeschlossen hat. So hat ein Anleger doch schon recht gute Mittel ein schwarzes Schaf im Vorfeld aus dem Weg zu gehen. Wer es also sehr sicher haben möchte, der bietet nur auf Kreditprojekte die alle Zertifikate aufweisen. Außerdem dürfen Personen die in einer Insolvenz stecken, eine  Eidesstattliche Versicherung abgegeben haben oder in einem gerichtlichen Inkassoverfahren stecken keine Kredite beantragen. Jeder Kreditnehmer hat ein auxmoney Zahlungsprofil. Dort können Anleger die Zahlungsmoral vergangener Kreditprojekte des Mitglieds einsehen.

Butter bei die Fische: Wie funktioniert der Spaß? Der Kreditnehmer legt bei der Kreditprojekterstellung den maximalen Zinssatz fest, den er bereit ist für seinen Kredit zu zahlen. In der Übersicht der Kreditprojekte können sich Anleger ein oder mehrere Kreditprojekte nach den eigenen Renditewünschen auswählen. Wenn mehrere Anleger mit geringeren Zinsätzen während der Gebotsfrist Gebote äußern, kombiniert auxmoney nach Ablauf der Gebotsfrist die Gebote mit den niedrigsten Zinssätzen für das Kreditprojekt. So ist es möglich, dass sich Anleger gegenseitig unterbieten können. Das ist der große Vorteil für den Kreditnehmer: Die Zinsen sinken, der Kredit wird günstiger.

Was muss man als Anleger beachten? Der Minimalanlagebetrag beträgt 50,- EUR pro Kreditprojekt, der maximale Anlagebetrag beträgt 1.500 EUR pro Monat. Ein Gebot auf ein Kreditprojekt ist bindend. Den Anlagebetrag erhält der Anleger per Überweisung von monatlichen Raten, immer zum 15. des jeweiligen Monats über die SWK Bank zurück. Die Raten enthalten die anteilige Rückzahlung der Anlagesumme inkl. Zinsen. Die Überweisungen erfolgen auf das, bei der Anmeldung angegebene, Referenzkonto. Hierfür empfehle ich ein kostenloses Tagesgeldkonto, das bringt zusätzlich noch einmal höhere Zinsen als ein normales Girokonto. Übrigens: Wenn ein Kreditnehmer seinen Kreditvertrag vorzeitig kündigt und zurückzahlt, erhalten die Anleger die Sondertilgung ebenfalls vorzeitig zurück.

Alle Zinserträge aus der Geldanlage bei auxmoney sind wie alle Anleihen, Sparverträge oder Bundesschatzbriefe (Typ A) mit dem persönlichen Einkommensteuersatz zu versteuern. Dies gilt, wenn die Zinserträge den Freibetrag von 750,- EUR, bei Verheirateten 1.500,- EUR übersteigt. Auxmoney zahlt den Anlegern die Zinserträge vollständig aus. Daher müssen Anleger die durch auxmoney erzielten Zinserträge in ihrer persönlichen Steuererklärung angeben. Als Hilfestellung sendet auxmoney allen Anlegern zu Beginn jedes Jahres eine Übersicht über die Zinserträge des Vorjahres zu.

Sollte ein Kreditnehmer seine Rate nicht zahlen, beginnt ein sofortiges Mahnverfahren. Der Kreditnehmer erhält insgesamt drei Zahlungserinnerungen. Falls der Kreditnehmer nach wiederholter Mahnung seiner Zahlungsverpflichtung nicht nachkommt, wird seine Restschuld aus dem Kreditvertrag an ein Inkasso-Unternehmen übermittelt.

Ich empfehle vorsichtig und gewissenhaft mit seinen Finanzen umzugehen. Ich weise noch einmal darauf hin, dass fast jedes Geldgeschäft Risiken birgt. Man sollte sich nicht von der Einfachheit des Geldverleihens blenden lassen! Ich möchte nicht Schuld sein, wenn jemand auf Grund dieses Artikels zu viel Geld verleiht und seine Familie zu Hause hungert.

[Quelle: auxmoney]